Финансовые операции на 150 000 грн. и больше в Украине подпадают под финансовый мониторинг

При определенных условиях под финансовый мониторинг в обязательном порядке подпадает финансовая операция в случае, если сумма, на которую она проводится, равняется или превышает 150 000 гривен

Подписывая договора покупки или продажи недвижимости, а также других «движимых и недвижимых объектов» мы не всегда задумываемся о всех сторонах сделки и возможных последствиях.

В частности,не все знают, что финансовые операции по определенным сделкам автоматически подпадают под финансовый мониторинг.

Согласно положениям Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию)доходов, полученных преступным путем» под финансовый мониторинг в обязательном порядке подпадает финансовая операция в случае, если сумма, на которую она проводится, равняется или превышает 150 000гривен и имеет один или более следующих признаков:

1) перевод денежных средств на анонимный (номерной) счет за границу и поступление денежных средств из анонимного (номерного) счета из-за границы, а также перевод средств на счет, открытый в финансовом учреждении в стране, которая отнесена Кабинетом Министров Украины к перечню оффшорных зон;

2)покупка-продажа чеков, дорожных чеков или других подобных платежных средств за наличные;

3) зачисления или перевод средств, предоставления или получения кредита (ссуды), проведения других финансовых операций в случае, если хотя бы одна из сторон - участников финансовой операции является физическим или юридическим лицом, которое имеет соответствующую регистрацию, местожительство или местонахождения в стране(на территории), которые не выполняют или неподобающим образом выполняют рекомендации международных, межправительственных организаций, которые осуществляют деятельность в сфере борьбы с легализацией (отмыванием) доходов,полученных преступным путем, или финансированием терроризма, или одной из сторон является лицо, которое имеет счет в банке, зарегистрированном вышеупомянутой стране (территории). Перечень таких стран (территорий)определяется в соответствии с порядком, установленным Кабинетом Министров Украины, на основе выводов международных, межправительственных организаций,деятельность которых направлена на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма, и подлежит опубликованию;

4) зачисления на счет средств в наличной форме с их дальнейшим переводом того же или следующего операционного дня другому лицу;

5) зачисление средств на текущий счет юридического или физического лица - предпринимателя или списания средств из текущего счета юридического или физического лица -предпринимателя, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня регистрации, или зачисления средств на текущий счет или списание наличных денег из текущего счета юридического или физического лица - предпринимателя в случае,если операции на отмеченном счете не осуществлялись со дня его открытия;

6) перевод лицом средств за границу при отсутствии внешнеэкономического договора(контракта);

7) обмен банкнот, особенно иностранной валюты, на банкноты другого номинала;

8) проведение финансовых операций с ценными бумагами на предъявителя, не депонируемыми в депозитарных учреждениях;

9) проведение финансовых операций с векселями с бланочным индоссаментом или индоссаментом на предъявителя;

10)осуществление расчета по финансовой операции в наличной форме;

11)проведение финансовых операций за правовыми сделками, форма расчетов за которыми не определена;

12) получение (уплата, перевод) страхового (перестрахового) платежа (страхового взноса,страховой премии);

13)проведения страховой выплаты или страхового возмещения;

14)выплата (передача) лицу выигрыша в лотерею, приобретение фишек, жетонов,внесения другим способом платы за право участия в азартной игре, выплата(передача) выигрышу субъектом ведения хозяйства, который проводит азартные игры;

15) осуществление расчетов за внешнеэкономическим контрактом, который не предусматривает фактического снабжения на таможенную территорию Украины товаров, работ и услуг;

16)предоставление кредитных средств лицу, которое является членом небанковского кредитного учреждения, в один и тот же день несколько раз, при условии, что общая сумма финансовых операций равняется или превышает сумму, определенную частью первой настоящей статьи.

Согласно ст.16 Закона финансовая операция подлежит внутреннему финансовому мониторингу, если она имеет один или более признаков, определенных настоящей статьей, либо содержит другие риски:

1) запутанный или необычный характер финансовой операции или совокупности связанных между собой финансовых операций, которые не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

2)несоответствие финансовой операции характера и содержания деятельности клиента;

3) выявления фактов неоднократного проведения финансовых операций, характер которых дает основания считать, что целью их осуществления является избежание процедур обязательного финансового мониторинга или идентификации, предусмотренных данным Законом (в частности две или больше финансовые операции, которые проводятся клиентом в течение одного рабочего дня с одним лицом и могут быть связаны между собой, при условии, что их общая сумма равняется или превышает сумму,определенную частью первой статьи 15 данного Закона).

Кроме того, не исключено, что на практике под финансовый мониторинг могут подпадать также и другие операции субъектов предпринимательской деятельности, например, получение физическим лицом - предпринимателем значительной суммы денежных средств за предоставление соответствующих услуг в течение первого месяца деятельности или через определенный промежуток времени в течение которого денежные средства вообще не поступали или поступали в минимальном размере.

Итак, перечень финансовых операций, который может подпадать под финансовый мониторинг является довольно объемным. В связи с этим, участникам сделки всегда необходимо быть готовыми законным образом подтвердить источник происхождения денежных средств по данным финансовым операциям.